กลยุทธ์ภาษีสำหรับรายได้หลังเกษียณของคุณ - BitcoinEthereumNews.com
เศรษฐกิจกลยุทธ์ภาษีสำหรับรายได้หลังเกษียณของคุณ02 / 13 / 2022ข่าว Bitcoin Ethereum เมื่อคุณเกษียณ รายได้ของคุณมักจะมาจากแหล่งที่เป็นไปได้สามแหล่ง: ผลประโยชน์ประกันสังคม การกระจายจากบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) และแผนการเกษียณอายุ และเงินทุนจากการออมและการลงทุนอื่นๆ ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ คุณอาจต้องการใช้กลยุทธ์ทางภาษีบางอย่างเพื่อลดสิ่งที่ลุงแซมใช้จากคุณในการเกษียณอายุ ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาบางประการ ประเด็นที่สำคัญ ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่พึ่งพาแหล่งรายได้ที่แตกต่างกัน และมีวิธีลดภาษีสำหรับแหล่งรายได้แต่ละแห่ง หนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการอาศัยอยู่ในหรือย้ายไปอยู่ในรัฐที่ปลอดภาษี กลยุทธ์อื่นๆ ได้แก่ การจัดสรรการลงทุนใหม่ ดังนั้นจึงประหยัดภาษีและเลื่อนการแจกจ่ายออกจากบัญชีเกษียณ อย่าลืมวางกลยุทธ์เกี่ยวกับประกันสังคม: ผลประโยชน์อาจต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับรายได้อื่นของคุณ อาศัยอยู่ในรัฐปลอดภาษี กลยุทธ์ที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการประหยัดภาษีจากรายได้หลังเกษียณคือการใช้ชีวิตในหรือย้ายไปอยู่ในรัฐที่เป็นมิตรกับภาษี หลังจากกฎหมายลดหย่อนภาษีและการจ้างงาน สิ่งนี้จะมีความสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งจนถึงปี 2025 เมื่อมีเพียง 10,000 ดอลลาร์ในทรัพย์สินในท้องถิ่น รายได้ของรัฐและท้องถิ่น หรือภาษีการขายจะถูกนำไปหักลดหย่อนเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แปดรัฐไม่มีภาษีเงินได้: อลาสก้า ฟลอริดา เนวาดา เซาท์ดาโคตา เทนเนสซี เท็กซัส วอชิงตัน และไวโอมิง มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเทนเนสซีเก็บภาษีเฉพาะดอกเบี้ยและเงินปันผล รัฐถูกห้ามโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางจากการเก็บภาษีผู้อยู่อาศัยในผลประโยชน์การเกษียณอายุที่ได้รับในอีกรัฐหนึ่ง ตัวอย่างเช่น การรับเงินบำนาญในแคลิฟอร์เนียหรือนิวยอร์ก (รัฐที่มีภาษีสูง) และการย้ายถิ่นฐานไปยังฟลอริดาหรือเท็กซัส (ไม่มีรัฐภาษี) เมื่อเกษียณอายุ (ไม่มีรัฐภาษี) จะหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐสำหรับรายได้นี้ รัฐอื่น ๆ อาจมีภาษีรายได้ต่ำหรือแบ่งพิเศษสำหรับรายได้เกษียณ ตัวอย่างเช่น บางส่วนอาจไม่มีภาษีสำหรับสวัสดิการประกันสังคม และ/หรือรายได้บางส่วนหรือทั้งหมดจาก IRA และแผนการเกษียณอายุ ประเมินการลงทุนของคุณใหม่ คุณอาจต้องการเปลี่ยนการถือครองการลงทุนของคุณในการเกษียณอายุ ไม่เพียงแต่เพื่อประหยัดภาษีเท่านั้นแต่เพื่อรักษาเงินต้นด้วย ต่อไปนี้เป็นวิธีดำเนินการ: พันธบัตรเทศบาล ดอกเบี้ยพันธบัตรเทศบาลไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แม้ว่าดอกเบี้ยอาจกระทบต่อภาษีเงินได้สวัสดิการสังคมก็ตาม หุ้นปันผล หากคุณได้รับเงินปันผลที่เข้าเงื่อนไข—โดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินปันผลปกติจากบริษัทมหาชนในสหรัฐฯ ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ เช่นเดียวกับบริษัทต่างประเทศบางแห่ง—ภาษีเหล่านั้นจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ดีกว่ารายได้ปกติ อัตราภาษีอาจเป็นศูนย์ 15% หรือ 20% ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ขาดทุนที่ชดเชยกำไรจากทุน คุณสามารถใช้ผลขาดทุนจากการขายหลักทรัพย์และทรัพย์สินอื่นๆ เพื่อชดเชยกำไรจากการขายหลักทรัพย์ เพื่อให้คุณไม่ต้องเสียภาษีจากกำไร ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณมีการสูญเสียเงินทุนส่วนเกิน คุณสามารถใช้ได้ถึง 3,000 ดอลลาร์เพื่อชดเชยรายได้ปกติ (เช่น ดอกเบี้ยธนาคาร) และการสูญเสียเพิ่มเติมใดๆ สามารถยกยอดไปได้ หลีกเลี่ยงหรือเลื่อน RMDs หากคุณมีอายุอย่างน้อย 72 ปี คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกจ่ายขั้นต่ำ (RMD) ที่จำเป็นจาก IRA แบบเดิมของคุณ หากคุณโอนเงินไปยังองค์กรการกุศล RMD เคยเป็น70½ แต่หลังจากผ่านพระราชบัญญัติการตั้งชุมชนทุกแห่งเพื่อการยกระดับการเกษียณอายุ (SECURE) ในเดือนธันวาคม 2019 ได้เพิ่มเป็น 72 นี่คือสิ่งที่จำเป็น: ผู้ดูแลผลประโยชน์หรือผู้ดูแล IRA ของคุณต้องโอนเงินโดยตรงไปยังองค์กรการกุศลสาธารณะที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS คุณต้องได้รับการตอบรับเป็นลายลักษณ์อักษรจากองค์กรการกุศลเช่นเดียวกับการบริจาคเพื่อการกุศล กลยุทธ์นี้จำกัดวงเงินรายปีไว้ที่ $100,000 หากคุณแต่งงานแล้ว คู่สมรสแต่ละคนมีวงเงิน 100,000 ดอลลาร์แยกต่างหาก กลยุทธ์นี้ใช้ได้กับ IRA เท่านั้น ไม่สามารถใช้กับบัญชีที่คล้ายกับ IRA เช่น SEP IRA หรือ SIMPLE IRA Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้ RMD การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและ 401(k) ถูกระงับในปี 2020 เนื่องจากการผ่านพระราชบัญญัติ CARES ในเดือนมีนาคม 2020 ซึ่งเป็นมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจมูลค่า 2 ล้านล้านดอลลาร์ที่ประกาศใช้ท่ามกลางผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 เงินงวดรอตัดบัญชี นอกจากนี้คุณยังสามารถเลื่อนความจำเป็นในการใช้ RMDs และมั่นใจได้ว่ารายได้เกษียณของคุณจะไม่มีวันหมดด้วยการลงทุนในเงินงวดพิเศษรอการตัดบัญชี คุณสามารถใช้เงินได้ถึง 135,000 เหรียญ (แต่ไม่เกิน 25% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ) จาก IRA หรือ 401 (k) เพื่อซื้อสัญญาเงินรายปีที่ผ่านการรับรอง (QLAC) ภายในบัญชีเกษียณอายุ เงินทุนที่จัดสรรให้กับ QLAC ได้รับการยกเว้นจากการคำนวณ RMD การชำระเงินจาก QLAC ไม่จำเป็นต้องเริ่มทันที แต่ต้องเริ่มไม่เกินอายุ 85 ปี การชำระเงินนั้นต้องเสียภาษีสำหรับคุณ และเงินจาก QLAC จะเป็นไปตามข้อกำหนด RMD โดยอัตโนมัติสำหรับส่วนนี้ของ IRA หรือแผนเกษียณอายุ อายุเกษียณเต็มของคุณอยู่ในช่วง 65 ถึง 67 ขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด อย่าลืมพิจารณาข้อเสียของ QLAC ก่อนดำเนินการต่อ ไม่มีมูลค่าเงินสดที่สามารถกรีดก่อนทำเงินได้ อาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าสำหรับการลงทุนประเภทนี้มากกว่าประเภทอื่น ๆ ที่มีให้ผ่านแผน IRA หรือ 401 (k) และคุณต้องอยู่ถึงอายุเป้าหมาย (เช่น 85) เพื่อรับรายได้ เป็นกลยุทธ์เกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคม หากคุณไม่ต้องการประกันสังคมในวัยเกษียณเต็มจำนวนเพราะคุณมีรายได้อื่น ให้พิจารณาเลื่อนการรับเงินผลประโยชน์ไปจนถึงอายุ 70 ปี คุณจะได้รับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณในขณะนั้น และคุณไม่จำเป็นต้องทำ จ่ายภาษีตอนนี้สำหรับผลประโยชน์ เมื่อคุณได้รับผลประโยชน์ จะไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมดหรือรวมอยู่ในรายได้รวมของคุณที่ 50% หรือ 85% ขึ้นอยู่กับรายได้อื่นของคุณ (รวมถึงดอกเบี้ยปลอดภาษีจากพันธบัตรเทศบาล) โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากรายได้ชั่วคราวของคุณ (คำศัพท์เฉพาะสำหรับการคำนวณส่วนที่ต้องเสียภาษีของสวัสดิการประกันสังคม) น้อยกว่า $25,000 หากคุณโสด หรือ $32,000 หากคุณแต่งงานร่วมกัน จะไม่มีสวัสดิการประกันสังคมของคุณ