วิธีตัดค่าใช้จ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน - BitcoinEthereumNews.com
เศรษฐกิจวิธีตัดค่าใช้จ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน02 / 13 / 2022ข่าว Bitcoin Ethereum ในความสัมพันธ์ในอุดมคติ คุณและที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรพอใจกับสิ่งที่คุณจ่ายไป แต่ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณจ่ายมากเกินไปล่ะ บางทีคุณสามารถโน้มน้าวให้ที่ปรึกษาของคุณตกลงที่จะลดค่าใช้จ่ายลงได้ มีความสมดุลระหว่างการชาร์จมากจนทำให้ธุรกิจต้องหยุดชะงัก กับการชาร์จเพียงเล็กน้อยจนบริการของพวกเขาดูไม่มีค่า มาดูกันว่าโดยปกติแล้วการจ่ายที่ปรึกษาด้านใดบ้าง สิ่งที่คุณคาดหวังได้จากเงินที่จ่ายไป และวิธีที่เป็นไปได้ในการลดป้ายราคา ประเด็นที่สำคัญ ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินคือ 1.02% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ต่อปีสำหรับบัญชี 1 ล้านดอลลาร์ พอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมักจะเกี่ยวข้องกับทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในการซื้อและขายการถือครองซึ่งนำไปสู่ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินที่นำเสนอพอร์ตที่มีการจัดการอย่างอดทนมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า การจ้างที่ปรึกษาแบบคิดค่าธรรมเนียม ไม่ใช่ที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชัน สามารถช่วยลดต้นทุนของที่ปรึกษาทางการเงินได้ ต้นทุนเฉลี่ยของที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร？ ในปี 2021 ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ที่ 1.02% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ต่อปีสำหรับบัญชี 1 ล้านดอลลาร์ ตามการวิจัยของ Advisory HQ News Corp. RIA ปี 2019 ในการศึกษาแบบกล่องของบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนมากกว่า 1,350 แห่ง กำหนดให้ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเฉลี่ยในอุตสาหกรรมอยู่ที่ 1.17% ซึ่งลดลงตามขนาดบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม บุคคลที่มีรายได้สูงอาจจ่ายน้อยกว่า เนื่องจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมทำงานในระดับที่เลื่อนลอย “ค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมจะอยู่ที่ 1% ที่ 1 ล้านดอลลาร์ เหลือ 0.50% ที่ 10 ล้านดอลลาร์ และ 0.10% หลังจากนั้น” Ryan ODonell, CFP, ผู้จัดการความมั่งคั่ง และหุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ ODonell Group ในเมืองชิโก รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่ง ลูกค้าควรคาดหวังที่จะจ่ายสูงสุด 50,000 ดอลลาร์สำหรับบัญชี 10 ล้านดอลลาร์ ที่ปรึกษาออนไลน์ได้แสดงให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลสำหรับการจัดการเงินนั้นอยู่ที่ประมาณ 0.25% ถึง 0.30% ของสินทรัพย์ ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการคำแนะนำในเรื่องอื่น นั่นเป็นค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล ODonell กล่าว คุ้มค่าของคุณ สำหรับค่าธรรมเนียม 1% แบบดั้งเดิม ลูกค้าสามารถคาดหวังบริการด้านการจัดการสินทรัพย์และแผนทางการเงินเต็มรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงอย่างน้อยทุกปีจาค็อบ ลัมบี อาจารย์ผู้สอนระดับบัณฑิตศึกษาด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่มหาวิทยาลัยเทกซัสเทคกล่าว บางบริษัทให้บริการวางแผนภาษีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่มีพันธมิตรหลายรายที่มีสำนักงานบัญชีเรียกเก็บค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับภาษีทั้งหมด เช่นเดียวกับบริการทางกฎหมาย เขากล่าวเสริม สำหรับลูกค้าที่มีรายได้สูงที่มีความต้องการการวางแผนขั้นสูง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้คุ้มค่า Lumby กล่าว “พวกเขาต้องการแผนงานที่ปรับแต่งได้สูงและมีผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่เกี่ยวข้อง” ลูกค้าที่มีรายได้สูงนั้นซับซ้อนมาก และพวกเขาก็ยุ่งมากเช่นกัน ODonell กล่าว พวกเขาจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับมูลค่าที่พวกเขาไม่ได้รับ แต่ความสบายใจและความเครียดน้อยลงจะทำให้ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินคุ้มค่า ที่ปรึกษาควรจะสามารถอธิบายว่าพวกเขากำลังเพิ่มมูลค่าสำหรับจำนวนเงินที่เรียกเก็บเหนืออัตรามาตรฐานได้อย่างไร ที่ปรึกษาทำหน้าที่เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินส่วนบุคคล (CFO) ของคุณ เช่น ช่วยเหลือด้านการวางแผนภาษีหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่？ พวกเขากำลังประเมินจุดที่คุณอ่อนแอจากจุดยืนในการปกป้องทรัพย์สินหรือไม่？ ที่ปรึกษาช่วยให้คุณมั่นใจว่าของขวัญเพื่อการกุศลของคุณมีผลกระทบมากขึ้นหรือไม่？ การป้อนข้อมูลในระดับนั้นนอกเหนือไปจากการจัดการเงินไปจนถึงการจัดการความมั่งคั่งที่กำลังเติบโต การจัดการแบบพาสซีฟกับแบบแอคทีฟ: มูลค่าเทียบกับต้นทุน กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟเกี่ยวข้องกับการซื้อและถือการลงทุนในระยะยาว ดูเหมือนว่าจะเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดโดยลดการซื้อและขายให้น้อยที่สุด มันอาศัยทฤษฎีที่ว่าในที่สุดตลาดจะโพสต์ผลตอบแทนที่เป็นบวกเมื่อเวลาผ่านไป และมันหลีกเลี่ยงที่จะพยายามสร้างรายได้จากความผันผวนในระยะสั้นหรือระยะเวลาของตลาด มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างความมั่งคั่งทีละน้อยแต่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ตัวอย่างเช่น “หากลูกค้าต้องการลดค่าธรรมเนียมลงเหลือเพียงเล็กน้อย ที่ปรึกษาบางคนจะจัดการพอร์ตการลงทุนแบบ ETF ที่ติดตามภาคส่วนต่างๆ ของตลาด” David P. Sims นักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง อดีตที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนกล่าว กับบริษัท RidgeHaven Capital LLC ซึ่งตั้งอยู่ในเวอร์จิเนีย และผู้จัดการการคลังขององค์กรในปัจจุบันของ VCU Health ในริชมอนด์ รัฐเวอร์จิเนีย กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มักจะมีตะกร้าหุ้นหรือพันธบัตรที่สะท้อนดัชนีพื้นฐาน เช่น S&P 500 หรือ ดัชนีพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ การจัดการแบบพาสซีฟต้องการงานน้อยลงจากที่ปรึกษาการลงทุน และมักจะส่งผลให้ค่าธรรมเนียมลดลงสำหรับนักลงทุน พอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมักจะเกี่ยวข้องกับทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน นำโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งมีหน้าที่ตรวจสอบประสิทธิภาพและการถือครองพอร์ตโฟลิโอ กระบวนการนี้จะเกี่ยวข้องกับการซื้อ ขาย และถือคำแนะนำและการซื้อขายที่ออกแบบมาเพื่อให้มีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาด ซึ่งโดยทั่วไปจะวัดโดยดัชนีมาตรฐาน เช่น S&P 500 “คาดว่าจะจ่ายมากขึ้นสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน” ซิมส์กล่าว “หากที่ปรึกษาการลงทุนพยายามมากขึ้นในการเอาชนะตลาด ลูกค้าควรคาดหวังว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร” อย่างไรก็ตาม เพียงเพราะคุณสามารถจ่ายเพิ่มสำหรับการจัดการที่ใช้งานอยู่ ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำ จากการศึกษาของ Vanguard ผู้จัดการกองทุนที่กระตือรือร้นในฐานะกลุ่มมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่ระบุไว้ในหมวดกองทุนส่วนใหญ่และช่วงเวลาที่พิจารณา การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้จำนวนมากมีผลการค้นพบที่คล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม รายงานของ Vanguard ยอมรับว่า “ผู้จัดการที่กระตือรือร้นมากความสามารถที่มีปรัชญา ระเบียบวินัย และกระบวนการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว และด้วยต้นทุนที่แข่งขันได้ สามารถให้โอกาสในการทำผลงานได้เหนือกว่า” หากคุณกำลังจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่มีกลยุทธ์ที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ต้องแน่ใจว่าได้ทราบประเภทของหลักทรัพย์ที่ที่ปรึกษาจะลงทุน และการถือครองเหล่านั้นสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณหรือไม่ จากการศึกษาพบว่าพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมักจะไม่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่ระบุไว้เมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าจะมีบางพอร์ตที่ได้รับผลกระทบหรือเกินกว่านั้นก็ตาม แนวหน้าและ Betterment หากคุณต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษามืออาชีพแต่ไม่ต้องการบริการที่เป็นส่วนตัวสูง Lumby แนะนำให้ดูที่บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ซึ่งอนุญาตให้เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง แผนทางการเงินที่ไม่เหมือนใคร และการจัดการความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่องโดยมีค่าธรรมเนียม 0.3% ของสินทรัพย์ที่จัดการทุกปี (โดยมีบัญชีขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์) และถ้าคุณต้องการเพียงการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ไม่ใช่การวางแผนทางการเงินหรือการให้คำปรึกษา ให้พิจารณาบริการการจัดการความมั่งคั่ง เช่น Betterment ซึ่งมีค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% ถึง 0.40% ของสินทรัพย์ จ่ายน้อยลงสำหรับคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพ แม้ว่าเป้าหมายคือการลดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายให้ได้มากที่สุด